インドのグリーンバンキング：規制、ESGフレームワーク、および実践（2025年）

Unofficial AI-generated summary based on the public title and abstract. Not an official translation.

🔬研究者:Provides a comprehensive overview of the Indian green banking landscape for comparative studies.

🏢実務担当者:Offers insights on implementing sustainable finance frameworks, including operational greening and climate risk integration in banks.

🏛政策担当者:RBI's regulatory approach can inform other central banks developing green finance guidelines.

インドにおけるグリーンバンキングは、内部の業務上の持続可能性対策に限定されていた段階から、金融の安定性、気候リスク管理、持続可能な経済発展の不可欠な構成要素へと移行してきた。近年、インド準備銀行（RBI）による規制上の介入、環境・社会・ガバナンス（ESG）フレームワークの採用、そしてインドの気候ファイナンス分類法の開発により、銀行の政策と慣行は大幅に変革された。気候関連金融リスク評価、持続可能な融資ガイドライン、および強化された開示要件の統合は、責任ある銀行業務への体系的なシフトを反映している。本稿は、最近のRBIのイニシアティブを検討し、グローバルおよび国内のESGフレームワークの役割を評価し、インドにおけるグリーンバンキング慣行の現状を分析する。さらに、規制上の複雑さ、データの制約、リスク評価のギャップ、能力の制約など、持続可能な金融対策を実施する際に銀行が直面する課題を探求する。分析に基づき、本研究は、インドの銀行部門における持続可能な金融アーキテクチャを強化し、気候レジリエントな成長を促進することを目的とした政策提言を提供する。調査結果は、グリーンバンキングがもはや周辺的なイニシアティブではなく、長期的な金融の安定性と環境の持続可能性を確保するための戦略的必要性であることを強調している。 キーワード：グリーンバンキング、ESG、気候リスク、RBI、持続可能な金融、インド 1. はじめに： 気候への意識と持続可能性への関心が高まるにつれ、企業はもはや利益のみを唯一の目的として追求することはできない。現在の規制・経済環境において、組織が社会、環境保護、長期的な持続可能性に対する責任を見過ごすことは賢明ではない。世界的な持続可能性運動は、進化するESG（環境・社会・ガバナンス）基準と相まって、企業が統治され評価される方法を大きく変革してきた。顧客、従業員、投資家、規制当局、一般市民が環境・社会への影響に対してより強い関心を示す、グリーンで気候レジリエントな経済への移行が進んでいる。環境的に責任ある慣行を採用するというコミットメントは、組織や産業全体に拡大している。したがって、持続可能性は戦略的な必須事項として浮上している。この新しい時代において、気候関連リスクと環境問題に対処することが不可欠となっている。現在では、あらゆる企業活動が環境への説明責任と責任あるガバナンスを反映することが期待されている。「グリーン」は企業の言説の中心となっており、グリーンコンピューティング、グリーンバンキング、グリーンファイナンス、グリーン戦略経営がますます政策と実践を形成している。 環境意識の高い社会において、「環境に優しく」という哲学は、企業活動のあらゆる側面で関連性を獲得している。利益中心の業務から、人々、地球、そして持続可能な金融の安定性へのより広い焦点への構造的なシフトがある。変化するステークホルダーの期待、強化されたESG開示規範、より厳格な環境規制、そしてインド準備銀行（RBI）による最近の規制イニシアティブにより、銀行部門もこの変革の影響を受けずにはいられない。銀行は現在、業務上のフットプリントを削減するだけでなく、気候リスク評価と持続可能な金融を中核戦略に統合することが期待されている。 本稿は以下のように構成されている。セクション1では、研究の導入を示す。セクション2では、研究の目的を概説する。セクション3では、ESGと気候リスク管理の文脈におけるグリーンバンキングの概念を紹介する。セクション4では、グリーンバンキング慣行を採用する理由について論じる。セクション5では、グリーンバンキングの主要な経路を検討する。セクション6では関連文献をレビューし、セクション7ではインド州立銀行（SBI）におけるグリーンバンキング慣行を分析する。最終セクション8では、既存の文献と調査結果を評価し結論付ける。 2. 研究の目的 本稿の目的は、持続可能性、ESGフレームワーク、気候リスク管理の文脈におけるインドのグリーンバンキングの進化する哲学を検討することである。本研究には以下の側面が含まれる： インドの銀行部門におけるグリーンバンキングの概念と進化を理解すること。 規制の動向、気候関連金融リスク、持続可能な金融要件に照らして、グリーンバンキングの必要性を検討すること。 金融機関が採用するグリーンバンキングの主要な経路と慣行を分析すること。 グリーンバンキング、ESG統合、持続可能な金融に関する既存文献をレビューすること。 インド州立銀行（SBI）が実施したグリーンイニシアティブに関するケーススタディを実施すること。 3. グリーンバンキングとは何か？ グリーンバンキングは、銀行の別のカテゴリーを指すものではなく、むしろ銀行が環境の持続可能性を中核業務と金融上の意思決定に統合するために採用する戦略的アプローチを表す。銀行部門内で環境的に責任ある慣行を促進しながら、内部および外部の両方の炭素フットプリントを削減することを伴う。伝統的に、銀行業は汚染部門として分類されてこなかった。しかし、その業務は、エネルギー消費（照明、空調、データセンター）、大量の紙使用、インフラ開発を通じて、間接的に環境影響に貢献している。 さらに重要なことに、銀行は融資および投資決定を通じて外部環境に大きく影響を与える。資本の提供者として、銀行は環境の持続可能性を支援するか、あるいは害する可能性のある産業、商業、インフラプロジェクトに資金を供給する。したがって、銀行は、慎重な信用審査と持続可能な投資方針を通じて、金融の流れを環境的に責任があり気候レジリエントな活動へと導く上で極めて重要な役割を果たす。 グリーンバンキングは、大まかに2つの側面を包含する。第1の側面は、効率的な資源利用、省エネルギー、デジタル化、二酸化炭素排出量の削減を通じて、銀行自身の業務上の環境フットプリントを最小限に抑えることに関する。第2の側面は、環境に優しいプロジェクトを奨励・資金供給し、融資決定に気候リスク評価を統合することにより、持続可能な金融を促進することに焦点を当てる。したがって、グリーンバンキングは、持続可能な内部業務だけでなく、責任ある信用供与と、資金供給されるプロジェクトの環境デューデリジェンスにも関わる。 世界的に、この概念は、2009年に米国フロリダ州マウントドラに最初のグリーンバンクが設立された後に顕著になった。インドでは、規制上の奨励と持続可能な金融イニシアティブがこの概念を強化してきた。インド準備銀行（RBI）によって設立された銀行技術開発研究所（IDRBT）は、グリーンバンキングを、経済的、環境的、社会的側面にわたって銀行を持続可能にする慣行とガイドラインを包含する包括的な用語として定義している。銀行のプロセス、情報技術システム、物理的インフラが、環境への影響を最小限に抑えて効率的に機能することを確保することを目的としている。 銀行のプロセスとインフラの性質を考慮すると、グリーンバンキングのイニシアティブは2つの主要なレベルで実施できる： 環境に優しい慣行の採用、紙使用量の削減、デジタル取引の促進、持続可能な金融商品の奨励により、日々の銀行業務とサービスを環境に優しいものにすること。 ITおよび物理的インフラを環境に優しいものにすること。これには、エネルギー効率の高いデータセンター、グリーンビルディング、再生可能エネルギーの採用、銀行が自社消費用にクリーンエネルギーを生成または調達できるようにするイニシアティブが含まれる。 テクノロジーは、グリーンバンキングを推進する上で重要な役割を果たす。銀行は、以下のようないくつかのデジタルおよび持続可能な慣行を採用してきた： 支払いおよび払い戻しスリップの電子的送信。 オンラインおよびネットバンキングシステム。 デジタル請求書支払いプラットフォーム。 モバイルバンキングサービスおよびペーパーレス取引。 再生可能エネルギーおよびエネルギー効率の高いインフラの採用。 融資および投資決定へのESGおよび気候リスクパラメータの統合。 現在の規制環境において、グリーンバンキングは、自主的な環境イニシアティブから、ESG基準、気候ファイナンス分類法、金融安定性の目標に沿った構造化されたフレームワークへと進化している。 4. なぜグリーンバンキングなのか？ グリーンバンキングは、銀行部門における環境的に責任ある慣行を促進し、持続可能な経済発展を支援する。デジタルバンキング、ペーパーレス取引、エネルギー効率の高い業務を通じて、銀行が炭素フットプリントを削減するのに役立つ。銀行は、再生可能エネルギーや持続可能なインフラなどの環境に優しいプロジェクトに資金を向ける上で重要な役割を果たす。グリーンバンキングはまた、プロジェクトに資金を供給する前に環境影響を考慮することにより、責任ある融資を奨励する。銀行が気候関連の金融リスクを管理し、長期的な金融の安定性を確保するのに役立つ。規制ガイドラインと持続可能性フレームワークは、グリーンバンキング慣行の採用をさらに強化してきた。また、銀行の評判を向上させ、環境意識の高い顧客や投資家の期待に応える。したがって、グリーンバンキングは、経済成長と環境保護および社会的責任のバランスを取ることに貢献する。 グリーンバンキングの主要な経路 RBIによって設立された銀行技術開発研究所（IDRBT）によって強調されているように、グリーンバンキングの主要な経路には以下が含まれる： グリーンプロセス：ペーパーレス取引、顧客とのデジタルコミュニケーション、日常業務におけるエネルギー消費の削減など、環境に優しい銀行業務を採用すること。 グリーン商品およびサービス：プ

AI 翻訳（deepseek-v4-flash）。 正確を期す場合は下の原文を参照してください。

Abstract Green Banking in India has transitioned from being limited to internal operational sustainability measures to becoming an integral component of financial stability, climate risk management, and sustainable economic development. In recent years, regulatory interventions by the Reserve Bank of India (RBI), along with the adoption of Environmental, Social, and Governance (ESG) frameworks and the development of India’s climate finance taxonomy, have substantially transformed banking policies and practices. The integration of climate-related financial risk assessment, sustainable lending guidelines, and enhanced disclosure requirements reflects a systemic shift toward responsible banking. This paper examines recent RBI initiatives, evaluates the role of global and domestic ESG frameworks, and analyses the current status of Green Banking practices in India. It further explores the challenges faced by banks in implementing sustainable finance measures, including regulatory complexities, data limitations, risk assessment gaps, and capacity constraints. Based on the analysis, the study offers policy recommendations aimed at strengthening sustainable finance architecture and promoting climate-resilient growth within the Indian banking sector. The findings highlight that Green Banking is no longer a peripheral initiative but a strategic necessity for ensuring long-term financial stability and environmental sustainability. Keywords: Green Banking, ESG, Climate Risk, RBI, Sustainable Finance, India 1.Introduction:  With increasing climate awareness and sustainability consciousness, businesses can no longer pursue profit as their sole objective. In the present regulatory and economic environment, it would be imprudent for organizations to overlook their responsibility toward society, environmental protection, and long-term sustainability. The global sustainability movement, coupled with evolving ESG (Environmental, Social and Governance) standards, has significantly transformed the manner in which businesses are governed and evaluated. There is a growing transition toward a green and climate-resilient economy in which customers, employees, investors, regulators, and the general public demonstrate heightened concern for environmental and social impact. The commitment to adopting environmentally responsible practices has expanded across organizations and industries. Sustainability has therefore emerged as a strategic imperative. In this new era, addressing climate-related risks and environmental issues has become essential. Every business action is now expected to reflect environmental accountability and responsible governance. “Green” has become central to corporate discourse — Green Computing, Green Banking, Green Finance, and Green Strategic Management are increasingly shaping policy and practice. In an environmentally conscious society, the “Go Green” philosophy has gained relevance in every dimension of business activity. There is a structural shift from profit-centric operations toward a broader focus on people, planet, and sustainable financial stability. With changing stakeholder expectations, enhanced ESG disclosure norms, stricter environmental regulations, and recent regulatory initiatives by the Reserve Bank of India (RBI), even the banking sector cannot remain unaffected by this transformation. Banks are now expected not only to reduce their operational footprint but also to integrate climate risk assessment and sustainable finance into their core strategies. The Paper is structured as follows: Section 1.Presents the introduction of the study. Section 2. Outlines the objectives of the study. Section 3.Introduces the concept of Green Banking in the context of ESG and climate risk management. Section 4. Discusses the reasons for adopting Green Banking practices. Section 5 .Examines the major avenues of Green Banking. Section 6 reviews the relevant literature, and Section 7. Analyses Green Banking practices in State Bank of India (SBI). The final Section 8.Evaluates and concludes the existing literature and findings. 2.Objectives of the Study The objective of the paper is to examine the evolving philosophy of Green Banking in India within the context of sustainability, ESG frameworks, and climate risk management. The study includes the following aspects: To understand the concept and evolution of Green Banking in the Indian banking sector. To examine the need for Green Banking in light of regulatory developments, climate-related financial risks, and sustainable finance requirements. To analyze the major avenues and practices of Green Banking adopted by financial institutions. To review existing literature on Green Banking, ESG integration, and sustainable finance. To conduct a case study on the green initiatives undertaken by State Bank of India (SBI). 3.What is Green Banking? Green Banking does not refer to a separate category of banks; rather, it represents a strategic approach adopted by banks to integrate environmental sustainability into their core operations and financial decision-making. It involves promoting environmentally responsible practices within the banking sector while reducing both internal and external carbon footprints. Traditionally, the banking industry has not been classified as a polluting sector. However, its operations contribute indirectly to environmental impact through energy consumption (lighting, air conditioning, and data centres), extensive paper usage, and infrastructure development. More importantly, banks significantly influence the external environment through their lending and investment decisions. As providers of capital, banks finance industrial, commercial, and infrastructure projects that may either support or harm environmental sustainability. Therefore, banks play a crucial role in directing financial flows toward environmentally responsible and climate-resilient activities through careful credit appraisal and sustainable investment policies. Green Banking broadly encompasses two dimensions. The first relates to minimizing the bank’s own operational environmental footprint through efficient resource utilization, energy conservation, digitization, and reduced carbon emissions. The second dimension focuses on promoting sustainable finance by encouraging and funding environmentally friendly projects while integrating climate risk assessment into lending decisions. Thus, Green Banking is not only about sustainable internal operations but also about responsible credit dispensation and environmental due diligence of financed projects. Globally, the concept gained prominence after the establishment of the first Green Bank in 2009 in Mt. Dora, Florida, United States. In India, regulatory encouragement and sustainable finance initiatives have strengthened the concept. The Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT), established by the Reserve Bank of India (RBI), defines Green Banking as an umbrella term encompassing practices and guidelines that make banks sustainable across economic, environmental, and social dimensions. It aims to ensure that banking processes, information technology systems, and physical infrastructure operate efficiently with minimal environmental impact. Considering the nature of banking processes and infrastructure, Green Banking initiatives can be implemented at two primary levels: Greening day-to-day banking operations and services by adopting environmentally friendly practices, reducing paper usage, promoting digital transactions, and encouraging sustainable financial products. Greening IT and physical infrastructure, including energy-efficient data centres, green buildings, renewable energy adoption, and initiatives enabling banks to generate or procure clean energy for their own consumption. Technology plays a critical role in advancing Green Banking. Banks have adopted several digital and sustainable practices, including: Electronic transmission of payment and reimbursement slips. Online and net banking systems. Digital bill payment platforms. Mobile banking services and paperless transactions. Adoption of renewable energy and energy-efficient infrastructure. Integration of ESG and climate risk parameters into lending and investment decisions. In the present regulatory environment, Green Banking is evolving from voluntary environmental initiatives to a structured framework aligned with ESG standards, climate finance taxonomy, and financial stability objectives. 4.Why Green Banking? Green Banking promotes environmentally responsible practices in the banking sector and supports sustainable economic development. It helps banks reduce their carbon footprint through digital banking, paperless transactions, and energy-efficient operations. Banks play an important role in directing funds toward environmentally friendly projects such as renewable energy and sustainable infrastructure. Green Banking also encourages responsible lending by considering environmental impacts before financing projects. It helps banks manage climate-related financial risks and ensures long-term financial stability. Regulatory guidelines and sustainability frameworks have further strengthened the adoption of Green Banking practices. It also improves the reputation of banks and meets the expectations of environmentally conscious customers and investors. Thus, Green Banking contributes to balancing economic growth with environmental protection and social responsibility. Major Avenues of Green Banking As highlighted by the Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT) established by RBI, the major avenues of Green Banking include: Green Process: Adopting environmentally friendly banking operations such as paperless transactions, digital communication with customers, and reducing energy consumption in daily activities. Green Products and Services: Pro

• openaire https://doi.org/10.5281/zenodo.19551844first seen 2026-06-11 04:54:56 · last seen 2026-09-22 04:26:20